Оцінка риски грошових вкладень

Для того, щоб оцінити ризик інвестицій потрібно визначити для себе само поняття риски. Це може бути повна або часткова втрата вкладених грошей, сил або часу, а для когось це поняття можна розширити до недоотриманого доходу. Забігаючи наперед скажу, що на практиці оцінити ризик зможете тільки ви самі. Методик і способи оцінки рисок інвестицій багато, але у кожного інвестора вона має бути своя. Можна скористатися чужим досвідом, але оцінити всі чинники, які складаються навколо вас зможете тільки ви самі. Інвестуючи засоби до фондів, а тим більше в індивідуальних трейдерів ризики ростуть багато разів. Відсутні фонди або трейдери що на практиці гарантують 100%-ий повернення інвестованих засобів. Якщо хтось вам намагається це гарантувати - зайвий привід задуматися. Ринок мало передбачений. Дійсно успішних компаній, що управляють, і трейдерів одиниці. Ретельно проаналізуйте результативність фінансового інструменту по історії його роботи. Якщо історія фінансового інструменту менше року, то ризик втратити сильно зростає. Звернете увагу на рейтинги і ренкинги інструментів. Бажано, щоб інструмент показував прибутковість не менше напівроку - року. Звернете увагу на стан економіки країни, світова фінансова криза - не самий кращий час для інвестицій. Зробіть відповідні поправки. Читайте новини і блоги на тему інвестування і фінансового аналізу. В період нестабільності не рекомендується інвестувати в Піфи і ОФБУ. Використовуйте для фінансового аналізу і моніторингу інвестицій спеціалізовані ресурси, наприклад FIN. Starki. Ru.

Приведемо приклад. Інвестуючи гроші в терміновий банківський депозит після закінчення якогось часу наша сума повинна гарантовано збільшитися на відсоток вказаний в договорі з банком. Якщо ми зберігатимемо гроші будинку або в банківському осередку, то не отримаємо ніякого прибутку. В результаті у нас недоотриманий прибуток. Здавалося б все просто. Ми ж живемо на реальному світі і для оцінки рисок доводиться оперувати безліччю різних чинників. Вклавши гроші в невеликий маловідомий банк в період економічної кризи, ми ризикуємо тим, що цей банк може збанкрутіти. У теж час держава страхує внески в розмірі до 700 тис. Рублів. Відповідно розділивши суму на долі розміром не більше 700 т. р. і інвестіровав в різні банки можна компенсувати ризик втратити засоби в одному банку або мінімізувати його. З іншого боку, скільки часу буде потрібно на те, щоб отримати страховку по внеску? Наскільки знеціняться за рахунок інфляції, особливо в кризовий період, вкладені засоби? Чинників, які бажано розглянути перед ухваленням рішення дуже багато. Не забудьте, що в ідеальному випадку єдиний спосіб не втратити - це нікуди не вкладати.

Нижче приведений список інвестиційних інструментів, відсортований за оцінкою ризикованої. Він не претендує на точність. Він лише показує загальний стан речей. Не дивуйтеся побачити в нім банківський осередок і варіант зберігання грошей будинку. Не втратити це нічим не гірше чим запрацювати. У список не потрапили такі інвестиції, як вкладення у власний бізнес, в своїх дітей і так далі Оцінити ризиковану цього зможете тільки ви самі.

1 Сейфовая осередок в банці.

Плюси:- низький ризик ограбленіямінуси:- витрати по аренде- відсутність прібилі- втрати за рахунок інфляції

2 Зберігання грошей будинку.

Плюси:- грошові кошти завжди під рукоймінуси:- повна відсутність прібилі- втрати із-за інфляциі- ризик втратити все у разі пограбування або пожежі

3 Термінові банківські внески в крупних і відомих банках.

Плюси:- гарантований доходмінуси:- в більшості випадків дострокове зняття засобів веде до практично повної втрати доходності- інфляція може опинитися вище доходності- нижча, в порівнянні з іншими інструментами прибутковість

4 Інвестиції в нерухомість

Плюси:- високий і стабільний дохід у разі стабільної ситуації на ринке- відсутній ризик втрати засобів у разі пограбування, пожежі і тому подібне Мінуси:- великий поріг входження - висока вартість недвіжімості- щоб перевести в гроші необхідний час

5 Предметів мистецтва, предмети представляють історичну цінність і тому подібне

Плюси:- високий і стабільні доходмінуси:- можливі витрати, пов'язані з їх храненієм- великий поріг вхожденія- щоб перевести в гроші необхідний час

6 Пайових інвестиційних фондів і загальні фонди банківського управління (Піфи і ОФБУ).

Плюси:- високий дохід у разі стабільної ситуації на ринку, що перевищує дохід від банківських депозітовмінуси:- втрати у разі нестабільної ситуації на ринку

7 Інвестиційних фондів.

Плюси:- прибутковість може перевищувати Піфи і Офбумінуси:- високий ризик зіткнутися з фінансовою пірамідой- високий ризик втрати інвестицій - потрібний дуже високий професіоналізм керівників

8 Довірче управління у індивідуальних трейдерів.

Плюси:- можлива висока доходностьмінуси:- найвищий ризик втрати інвестицій - потрібний дуже високий професіоналізм трейдера

Існують різні математичні моделі, що намагаються оцінити ризик інвестицій. Ось наприклад модель рассчета риски інвестицій на основі нечітких множин, описаний на сайті консультаційної групи Воронів і Максимов. Автори: Олексій Недосекин, Кирило Воронів.

У письменників є таке хороше правило - можеш НЕ писати - НЕ пиши. Воно підходить і для нашого випадку. Можеш НЕ інвестувати - НЕ інвестуй. В більшості випадків ризик втрати нітрохи не менше риски недоотримати прибуток, а в більшості випадків і перевершує його. Чим вище можливий прибуток, тим вище ризики. На жаль, залежність не ця прямо-пропорційна. Ризик все втратити завжди значно вище за вірогідність добре запрацювати. Якоюсь мірою процес інвестування можна порівняти з грою в казино. Це азартно. Є одиниці, які володіють феноменальною пам'яттю і можуть в думці добре розраховувати вірогідність. Цих людей добре знають власники казино. Грати на гроші їм там забороняють. Так само є люди, хто добилися успіху інвестуючи. Можливо їх що більш ніж добилися успіху в казино, але не настільки щоб кожен з боку спробувавши відразу став багатим. Подивитеся навколо. Ймовірно, не так багато людей навколо вас страждають недоумством. Постарайтеся відповідайте для себе на наступні питання:

- чи Багато навколо вас що зробили своє перебування на інвестиціях? Хоч би один в прямій видимості є? - Чому навколо так багато різних фондів, інвестиційних компаній, ділінгових центрів і трейдерів?

Інвестиції це робота і відноситися до цього потрібно серйозно. Потрібно бути готовим пробувати і втрачати. Найефективніші інвестиції - це інвестиції у власний бізнес і власних дітей.

В ув'язненні декілька всім відомих правил, якщо все ж таки вирішили спробувати. Правила вимагають ОБОВ'ЯЗКОВОГО виконання. На ці граблі наступає багато хто.

1 Намагайтеся диверсифікувати. Не можна складати всі яйця в одну корзину. Завжди хочеться вкласти велику частину коштів в самий прибутковий фінансовий інструмент. Не робіть так. Це помилка. Оціните ризики. Звернете увагу на криву прибутковості цього інструменту. Якщо ця крива вдає із себе практично ідеальну пряму і ви не маєте справи з банківським депозитом, то практично напевно маєте справу з фінансовою пірамідою. 2. Завжди знімайте прибуток. Не чекайте, що успішний зараз фінансовий інструмент буде успішним і завтра. Всі високодоходні фінансові інструменти рано чи пізно в кращому разі роблять ту, що велику просіла, а в гіршому втрачають всі. Знімаючи прибуток регулярно ви можете залишитися в плюсі. 3. Вкладайте тільки ті засоби, які можете дозволити собі втратити і ніколи не беріть у борг для інвестицій. Існує безліч прикладів, коли люди беруть кредити щоб вкласти до якого-небудь високодоходного фонду і всі втрачають. 4. Не женетеся за великими доходами. Джордж Сорос писав, що рік вдалий якщо він зміг запрацювати 30%. Таких як Сорос по пальцях однієї руки можна перерахувати. Кілька разів подумайте якщо хтось пропонує вам більше. Пораховано, що середній щорічний приріст економіки з 1900 року складає 10%.

FIN. Starki. Ru

Фінансові інструменти

Блог на тему фінансової кризи


Схожі записи: